למעט מי שנובר דרך קבע בעיתונות הכלכלית, לא רבים מודעים לכך שקיים כבר כשנתיים חוק פנסיה חובה. החובה אינה חלה על עצמאיים, אלא על מעסיקים ושכירים, אבל משמעות החוק היא שלכל שכיר יש חיסכון פנסיוני אליו מופרשים מדי חודש סכומים מטעם המעסיק ומטעמו.
את החיסכון אליו מופרשים הכספים אפשר לבחור וכמובן שכל אחד ואחת יכולים גם לפתוח חסכונות נוספים, בלי שום קשר למקום העבודה שלהם. שכירים יכולים לבחור בין קופת גמל וקרן פנסיה ואף לבחור את הקרן, או הקופה הספציפית בה ירצו להשקיע. בנוסף, יש לעובדים אפשרות להחליף קרן, או קופה, כרצונם.
מטרת חוק פנסיה חובה, היא להבטיח שכל שכיר בישראל יוכל להתקיים בכבוד עם יציאתו לגמלאות ולא להגיע למצוקה כלכלית, עקב היעדר ערובות כלכליות בזמן הפרישה מהעבודה. החוק בעצם מגן על העובדים ומבטיח את עתידם ולכן גם חשיבותו הרבה. מאותן סיבות, מומלץ לכל מי שעצמאי, לחסוך באפיקים נבחרים ובתכניות פנסיוניות ארוכות טווח.
אפיקי ההשקעה רבים ומגוונים וחשוב לבחור באלה המתפקדים גם כביטוח בריאות ואובדן כושר עבודה וביטוח חיים, לבדוק אפשרויות של משיכה מוקדמת ללא קנס (בתחנות יציאה, או בעמידה בתנאים כמו וותק וגיל), אפשרויות מעבר מקופה לקופה תוך העברת הוותק שנצבר, העברת הכסף לשארים במקרה של מוות ועוד.
בין החסכונות לטווח הארוך מוכרים בעיקר ביטוח המנהלים, המתפקד גם כחיסכון וגם כביטוח (כאשר המשקיע בוחר תכנית ביטוח מתאימה). קרן פנסיה – אחד מאפיקי החיסכון הפופולריים יותר, המבטיחים קצבה מרגע הפרישה ולשארית החיים וקופת גמל, שמתאפיינת גם באפשרויות משיכה מוקדמות יתר וגם בהטבות מיסוי.
ישנן גם קרנות השתלמות, מהן ניתן למשוך כספים לאחר שש שנים והן פטורות ממס וכן אפשרויות השקעה שונות לחלוטין, שאינן בהכרח מוגדרות כתכניות פנסיוניות, אך בהחלט יכולות לאפשר צבירת כספים לתקופות מאוחרות, כמו קרנות נאמנות, מט"ח, אופציות, תעודות סל וכלים פיננסיים נוספים.
על מנת לדעת איזה חיסכון פנסיוני מתאים לנו ביותר, או איזו השקעה הולמת את הצרכים העתידיים ואת האפשרויות הפיננסיות שלנו, כדאי להיעזר ביועצי השקעות. כעיקרון, ניתן לפנות ליועצי השקעות של בנקים, אשר מצד אחד מציעים מקצועיות אך מצד שני עשויים להמליץ על תכניות המבטיחות עמלות לבנקים ובכך בעצם לחשוף את החוסכים רק לחלק מהאפשרויות. אפשר לפנות גם לגופים מקצועיים פרטיים, יבטיחו אובייקטיביות בהמלצות, אבל מומלץ לבדוק את הניסיון וההכשרה של היועצים.
